事業を行う中で、急にお金が必要になることがあります。そのような場面で即日融資が利用できれば、大変便利です。
急な資金需要に対応できる即日融資ですが、利用に際しては注意点も多いため、慎重に検討することが重要です。本記事では、即日融資が可能な方法を7つご紹介し、それぞれの流れや注意点を解説します。
また、起業や会社経営に役立つ公的融資制度についても触れ、融資を検討している方々の参考になる情報を提供します。
即日融資が可能な方法7選
即日融資は、急な資金需要に対処するための手段として便利ですが、方法によって条件や金利、返済条件に違いがあります。以下では、即日融資が可能な代表的な方法を7つ紹介します。
1. 消費者金融系カードローン
消費者金融系カードローンは、生活費から事業資金まで、幅広い用途に使える融資です。特に個人事業主や起業したばかりの方でも利用しやすい特徴があります。
融資を受ける流れ
- 申し込みは、インターネットや電話、自動契約機、店舗から選択可能です。
- 申し込み後、本人確認書類や収入証明書を提出し、審査を受けます。
- 審査が通れば契約が成立し、借入れが可能となります。
- 借入れはATMや銀行振込、スマートフォンアプリを通じて行えます。
注意点
金利が高めに設定されていることや、総量規制により借入れ金額に制限がある点がデメリットです。また、返済が遅れると信用情報に影響を与えるため、注意が必要です。
2. 信販会社系カードローン
信販会社系カードローンは、消費者金融系カードローンと似た特徴を持っていますが、一般的には知名度が低いです。
融資を受ける流れ
消費者金融系カードローンと同様に、インターネットや店舗で申し込み、必要書類を提出し、審査を受けます。審査が通れば、契約後すぐに融資を受けられます。
注意点
過去の信用情報や他社の借入状況によっては、審査に通りづらくなる可能性があります。返済能力をしっかり把握してから申し込むことが重要です。
3. クレジットカードのキャッシング枠
クレジットカードに設定されたキャッシング枠を利用することで、即日融資が可能です。生活費や事業資金など、使途に制限はなく便利です。
融資を受ける流れ
ATMを利用して、クレジットカードを挿入し暗証番号を入力することで現金を引き出すことができます。振込キャッシングを利用することも可能です。
注意点
利用限度額が低めに設定されているため、大きな金額を借りるのには不向きです。また、金利が高いため、返済計画をしっかり立てて利用することが大切です。
4. キャッシング専用アプリ
消費者金融や銀行のカードローン、またはPay系アプリを利用して即日融資を受ける方法です。スマートフォンで簡単に申し込み、契約が完了すればすぐに融資が受けられます。
融資を受ける流れ
- アプリをインストールし、必要事項を入力後、審査が行われます。
- 審査に通過すれば、アプリから口座への振込やATMでの引き出しが可能です。
注意点
SNSで見かける無審査アプリには悪徳業者が関わっている場合があるため、信頼できる金融機関のアプリを利用することが重要です。
5. ビジネスローン
ビジネスローンは、個人事業主や法人向けの融資で、即日融資が可能なものもあります。特に、ノンバンクが取り扱うビジネスローンは、迅速な対応が特徴です。
融資を受ける流れ
- 申し込み後、必要書類を準備し審査を受けます。
- 審査に通過すれば、契約が成立し、資金が振り込まれます。
注意点
金利は公的融資より高めに設定されています。午前中に申し込みを行い、必要書類をしっかり準備することが即日融資への近道です。
6. 借り換え・おまとめローン
借り換えやおまとめローンを利用することで、複数の借入れを一つにまとめて返済負担を軽減できます。即日融資が可能な場合もあります。
融資を受ける流れ
- 申し込み後、必要書類を提出し審査が行われます。
- 審査が通過すれば、借り換え先に資金が振り込まれ、他の借入れを返済します。
注意点
返済総額が必ず減るわけではなく、条件をよく確認してから申し込むことが大切です。
7. ゆうちょ銀行の自動貸付
ゆうちょ銀行では、定期預金を担保にした自動貸付サービスを提供しています。預金額の90％まで借り入れが可能です。
融資を受ける流れ
担保となる定期預金がある場合、自動貸付を利用してすぐにお金を引き出すことができます。通常の引き出しと同じ手順で利用可能です。
注意点
担保として定期預金が必要であり、営業時間内に申し込みを行う必要があります。土日祝日や夜間は利用できないため注意が必要です。
公的融資制度の活用
即日融資を検討している場合、短期間で融資が受けられる可能性が高い方法もありますが、公的融資制度の活用も忘れてはいけません。特に、日本政策公庫や地方自治体の融資制度は、低金利で長期的な融資が受けられるため、起業や事業運営に役立ちます。
まとめ
即日融資を利用する方法は多岐にわたりますが、それぞれの方法に特徴や注意点があります。金利や返済条件、借入れの上限などをよく理解し、最適な方法を選ぶことが重要です。また、即日融資だけでなく、創業資金や事業運営に役立つ公的融資制度も選択肢として検討することをおすすめします。
