事業を運営する上で、資金調達は避けて通れない重要な課題です。
特に、大規模なプロジェクトや事業拡大を目指す場合、多額の資金が必要となります。そのような場合に有効な手段の一つが「協調融資」です。
協調融資は、複数の金融機関が連携して融資を行う仕組みであり、単独の金融機関では難しい高額融資を可能にします。
本記事では、協調融資の基本的な知識から、メリット・デメリット、そして融資を成功させるためのポイントまで、詳しく解説します。
協調融資とは？
協調融資とは、複数の金融機関が共同で一つの企業やプロジェクトに対して融資を行う仕組みです。
通常、幹事となる金融機関が中心となり、他の金融機関と連携して融資条件や金額を決定します。
この方法は、単独の金融機関ではリスクが高すぎる大規模な融資や、特定の専門知識が必要なプロジェクトに対して有効です。
借り手側にとっては、必要な資金を確保しやすくなり、貸し手側にとっては、リスクを分散できるというメリットがあります。
協調融資の種類
協調融資には、主に以下の3つのパターンがあります。
- 政府系金融機関と民間金融機関の協調融資: 日本政策金融公庫などの政府系金融機関と、民間の銀行や信用金庫が連携して融資を行います。創業や事業再生など、リスクの高い分野で利用されることが多いです。
- 信用保証協会付き融資とプロパー融資の協調融資: 信用保証協会の保証付き融資と、金融機関独自のプロパー融資を組み合わせる方法です。多額の資金調達が必要な場合に利用されます。
- 民間金融機関同士の協調融資: メインバンクとサブバンクなど、複数の民間金融機関が連携して融資を行います。比較的大規模な企業や、特定の専門分野に強みを持つ企業が利用することが多いです。
協調融資のメリット
- 高額融資が可能: 複数の金融機関が連携するため、単独では難しい高額融資を受けることができます。
- リスク分散: 金融機関側はリスクを分散できるため、融資に積極的になりやすいです。
- 信用力の向上: 複数の金融機関から融資を受けることで、企業の信用力が向上します。
- 多様な資金調達手段: さまざまな金融機関との関係を構築することで、将来的な資金調達の選択肢が広がります。
- 事務負担の軽減: 複数の金融機関と個別に交渉する手間が省け、事務手続きが効率化されます。
協調融資のデメリット
- 審査に時間がかかる: 複数の金融機関が関わるため、審査に時間がかかることがあります。
- 手続きが煩雑: 複数の金融機関との調整が必要となるため、手続きが煩雑になることがあります。
- 審査基準が厳しい: 複数の金融機関が審査を行うため、審査基準が厳しくなることがあります。
- 情報共有が必要: 複数の金融機関と情報を共有する必要があるため、情報管理に注意が必要です。
- 融資の承認が得られない場合がある: 一部の金融機関がNGとなった場合、融資全体が不成立となることがあります。
協調融資を成功させるためのポイント
- 綿密な事業計画: 金融機関を納得させられる、現実的で詳細な事業計画を作成しましょう。
- 信頼関係の構築: メインバンクを中心に、日頃から金融機関との良好な関係を築いておくことが重要です。
- 情報開示: 財務状況や事業計画など、必要な情報を積極的に開示しましょう。
- 専門家の活用: 必要に応じて、弁護士や会計士などの専門家に相談しましょう。
- 信用情報の管理: 日頃から信用情報をクリーンに保つことが大切です。税金や公共料金、借入金などの支払いを滞納しないようにしましょう。
- 財務諸表の整備: 決算書などの財務諸表が整っていることも、協調融資を成功させるためには欠かせません。特に経常利益などの利益構造が良好であることが求められます。
まとめ
協調融資は、大規模な資金調達やリスクの高いプロジェクトにおいて、非常に有効な手段です。
しかし、成功させるためには、事前の準備と金融機関との良好な関係が不可欠です。本記事で紹介したポイントを参考に、協調融資を検討してみてはいかがでしょうか。
