創業時や事業拡大時には、融資を受けるケースが多々あります。資金繰りを改善するためにも融資は重要です。
しかし、融資はビジネスチャンスとなる一方で、慎重に利用しないと事業に悪影響を及ぼすことがあります。
そこで、金利相場を比較して選ぶことが大切です。
主要な融資方法と金利相場
企業が直面する資金繰りの課題に対応するための代表的な融資方法とその金利相場を紹介します。金利は日々変動し、信用状況や融資条件によって異なるため、詳しい金利については各金融機関に問い合わせることが推奨されます。
1. 日本政策金融公庫
日本政策金融公庫は政府系金融機関で、中小企業支援を目的としています。他の金融機関で審査に通らなかった場合でも融資を受けられることがあり、無担保・無保証人での融資も可能です。金利相場は1.25%〜3.05%。
2. 信用保証付き融資
信用保証協会が保証を行う融資で、返済困難時には協会が立て替えて返済します。金利は比較的低く、2%前後が相場。ただし、信用保証料(0.1%〜0.8%)が別途必要です。
3. プロパー融資
金融機関が自らの責任で直接資金を貸し付けるプロパー融資は、信用力が高い企業向けです。金利相場は1〜3%程度。審査は厳しいですが、低金利での借入が可能です。
4. 信用金庫による融資
地域に根ざした金融機関である信用金庫は、中小企業向けの融資を提供します。金利相場は1%前後ですが、審査には時間がかかることがあります。
5. ノンバンク
ノンバンクはクレジットカード会社や消費者金融などで、金利は3.1%〜18%と高めですが、柔軟な審査で即日融資が可能な場合があります。
番外編: ファクタリング
ファクタリングは売掛債権を現金化するサービスで、融資とは異なります。手数料は10〜30%(2社間)または1〜10%(3社間)です。
金利が決定する要因
- 融資機関の信用性: 銀行の金利は信用力による。
- 融資機関のコスト: コストが高ければ金利も高くなる。
- 返済期間: 返済期間が長いほど金利が高くなる。
- 担保や保証人の有無: 担保や保証人があると金利が低くなる。
- 貸倒れリスク: リスクが高いと金利も高くなる。
低金利で融資を受けるためのポイント
- 返済実績を積む: 信用力を高める。
- 担当者とのコミュニケーション: 密なやり取りで評価を上げる。
- 返済能力のアピール: 明確な事業計画を提示。
- キャンペーンの活用: 金融機関のキャンペーンをチェック。
まとめ
融資を受ける際は、金利相場と信用状況が重要です。金融機関ごとの金利を調べ、普段からのコミュニケーションを大切にし、将来の融資に備えて信用力を高めておくことが大切です。