「経営者保証」って、なんだか重荷ですよね。
事業がうまくいかなくなったとき、経営者個人が責任を負うことになる経営者保証。これは、多くの経営者が抱える悩みの一つです。
もし、この保証から解放されたら？企業はもっと自由に、そして大胆に成長できるはずです。
そんな願いを叶えるのが、「プロパー借換制度」です。
プロパー借換制度とは？
2024年3月15日からスタートした「プロパー借換制度」は、経営者保証に依存しない融資環境を促進するために生まれた制度です。
これまで、経営者保証が付いている融資（プロパー融資）を利用していた企業も、一定の条件を満たせば、信用保証協会の保証が付いた融資に借り換えることができます。
なぜ経営者保証を外したいの？
経営者保証を外したい理由は、大きく分けて3つあります。
- 事業承継がスムーズに: 後継者に安心して会社を任せられます。
- 経営者が自由に事業展開: 新しい事業に挑戦したり、設備投資をしたり、もっと自由に経営できます。
- 企業の安定的な成長: 経営者が安心して経営に集中できるため、企業の安定的な成長につながります。
プロパー借換制度のメリット
- 経営者保証の負担から解放: もしもの時、経営者個人が責任を負うリスクがなくなります。
- 資金調達のハードルが下がる: 経営者保証が不要になることで、金融機関からの融資が受けやすくなります。
- 企業の信用力向上: 経営者保証なしで事業を運営しているということが、企業の信用力向上につながります。
具体的な例
例えば、A社は新しい製品を開発したいと考えています。しかし、経営者保証があるため、大規模な投資に踏み切ることができずにいました。プロパー借換制度を利用することで、A社は安心して資金調達を行い、新しい製品の開発に注力できるようになりました。
プロパー借換制度のデメリットと注意点
- 利用できる企業が限られる: 一定の財務状況や経営状況を満たす必要があります。
- 手続きが少し複雑: 必要な書類が多く、手続きに時間がかかる場合があります。
- 利用期限がある: 2027年3月31日までという利用期限があります。
プロパー借換制度を利用するには？
プロパー借換制度を利用するには、まず、取引先の金融機関にご相談ください。金融機関が、あなたの企業が制度の対象かどうかを判断し、手続きを進めてくれます。
まとめ
プロパー借換制度は、経営者保証の負担から解放され、企業をもっと自由に成長させたいと考えているあなたのための制度です。
もし、あなたの企業がプロパー借換制度の対象になる可能性があるなら、ぜひ一度、金融機関にご相談ください。
プロパー借換制度の仕組みと条件
プロパー借換制度は、経営者保証を提供する既存のプロパー融資から、経営者保証なしの信用保証付き融資に借り換えを認めるものです。
- 保証限度額: 最大2億8,000万円（組合等の場合は4億8,000万円）
- 資金使途: 既存のプロパー融資の借り換え資金
- 返済方法: 一括返済または分割返済（分割返済の場合、返済期間は最長10年、据置期間は1年以内）
- 担保: 必要に応じて設定される
- 保証人: 不要
- 信用保証料率: 0.30～1.90％（保証協会により異なる）
プロパー借換制度を利用するための条件
- 資産超過であること
- EBITDA有利子負債倍率が15倍以内であること
- 法人と個人が分離されていること
- 返済緩和している借入金がないこと
プロパー借換制度の目的
この制度の目的は、経営者保証に依存しない融資環境を促進し、中小企業の事業成長を支援することです。
経営者保証は、経営者にとって大きなリスクであり、新たな挑戦を妨げる可能性があります。
プロパー借換制度により、経営者はより積極的に事業に投資できるようになり、企業の成長を加速させることが可能です。
まとめ
プロパー借換制度は、経営者保証を外し、より安定した資金調達を目指す中小企業にとって有力な手段です。
この制度を活用することで、経営者のリスクを軽減し、事業の成長を加速させることができます。
しかし、利用には厳しい条件があり、期限も決まっているため、早めに専門家に相談し、利用準備を進めることが重要です。
