起業を目指す際、創業融資を受けることは多くの起業家にとって避けられないステップです。
しかし、創業融資の審査基準がどのようなものかを理解しておくことで、スムーズに融資を受けやすくなります。
本記事では、創業融資の審査で重要となる4つのポイントをわかりやすく解説します。
創業融資とは？
創業融資は、起業する際に資金調達を目的とした融資で、一般的に融資を受けにくいと考えられがちですが、実は比較的借りやすい場合が多いです。特に、創業者向けに設けられた融資制度があり、事業計画書をしっかりと準備することで融資を受けやすくなります。
主な創業融資の種類
創業融資にはいくつかの種類があります。代表的なものを紹介します。
- 日本政策金融公庫の創業融資
無担保・無保証で最大3,000万円までの融資が受けられ、低金利で柔軟な審査が特徴です。 - 地方自治体の創業融資
地域の中小企業を支援するため、信用保証協会と連携して融資を提供しており、自治体によっては金利や保証料の負担軽減があります。 - 民間金融機関の創業融資
地方銀行や信用金庫が提供していますが、大手銀行よりも審査が厳しくなる場合があります。地域密着型の金融機関では融資を受けやすいこともあります。
創業融資審査の4つの基準
創業融資を受けるためには、以下の4つの基準をクリアする必要があります。
1. 自己資金
自己資金の割合は最も重視される審査基準です。通常、融資額の3分の1から半分程度は自己資金として準備することが求められます。自己資金は、事業に対する投資意欲や、返済に対する責任感を示す重要な指標です。過去1年分の預金通帳を提出し、自己資金が正当な方法で蓄積されていることを証明する必要があります。例えば、突然大きな金額が振り込まれている場合、それが借り入れた資金であると判断されることもあるため注意が必要です。
2. 経験・能力
創業融資の場合、過去の経営実績がないため、起業家自身の経験や能力が重視されます。特に、起業しようとしている事業分野に関連する経験があれば、審査で有利になります。さらに、個人の信用情報も審査の一環としてチェックされるため、過去に支払いの遅延や未納がないか確認しておくことも重要です。
3. 返済可能性
創業融資を受けるためには、事業が将来的に安定した利益を上げ、返済できる見込みがあることを示す必要があります。融資を申請する際には、現実的かつ説得力のある事業計画書を作成し、収益予測をしっかりと示すことが求められます。返済計画には月々の返済額とその収益がバランスを取っていることを証明し、赤字を見込んだ計画書は提出しないようにしましょう。
4. 資金使途
融資を受ける際には、資金の使い道が明確であることが重要です。事業計画書には、融資金をどのように使うのかを詳細に記載し、必要な支出項目について見積もりを作成することが求められます。融資が承認された後も、資金が申請通りに使用されているかの確認が行われます。そのため、事業計画書に記載した使途から逸脱した使い方をすると、融資が打ち切られる可能性があることに注意が必要です。
成功するための準備
創業融資を受けるためには、事前に準備を整えておくことが非常に大切です。
自己資金の確保や経験・能力のアピール、返済計画の作成、資金使途の明確化を行い、融資を受ける準備を万全にしておきましょう。
事業計画書の作成
事業計画書は、事業の将来性を示す重要な資料です。創業融資審査において、詳細かつ具体的な事業計画を提出することが審査通過のカギとなります。自分の事業の強みや競合優位性、収益計画を明確に伝えることが大切です。
金融機関との信頼関係の構築
融資を申請する前に、複数の金融機関に足を運び、担当者との面談を行うことが有効です。
融資審査では、担当者との信頼関係が大きな影響を与えることがあります。自分の事業に対する情熱を伝え、信頼関係を築くことが大切です。
専門家のアドバイス
税理士や中小企業診断士などの専門家にアドバイスを受けることで、より確実に準備を進めることができます。
専門家のサポートを受けることで、事業計画書の内容や融資申請書類の作成がスムーズになります。
まとめ
創業融資は、起業家にとって事業の成功を支える重要な要素です。審査基準をしっかりと理解し、事前準備を徹底することで、融資を受けるためのステップをスムーズに進めることができます。
審査を通過するためには、自己資金の準備や事業計画の詳細化、信頼関係の構築が欠かせません。しっかりと準備をして、自信を持って融資申請に臨みましょう。
